标题: 加息预期强烈 小夫妻四招抗通胀 [打印本页] 作者: 煎饼 时间: 2008-1-23 19:55 标题: 加息预期强烈 小夫妻四招抗通胀 王女士和丈夫的儿子刚出生，夫妻俩的生活目前属于中等水平。在眼下物价上涨、通胀压力加大，加息预期强烈的情况下，他们应该以更加积极的态度计划投资，以避免货币贬值 1 I( v. d9 M& {9 ?3 D& z8 ^0 d0 w& F" V& j8 K' L0 O 家庭现状 : H* `- |8 y& u. Q3 W8 E) _" m; A4 i8 K) I& I- o
王女士今年29岁，因为儿子刚出生，目前在家休养。丈夫30岁，在一家外企做人事主管，月收入1.2万元，单位缴纳养老保险和医疗保险。他们在市区有一套90平方米住房，目前还有18万元房贷未还，家庭日常生活开支每月大约5000元，两人都没买商业保险。目前，王女士家庭有12万元存款，她准备全都投资股市。另外，还有3万美元外汇存款。8 e, S& l3 N4 d; u, t. K, N
r# @0 X! p/ `* k理财建议 1 i( }$ U* k7 \$ K/ q - Y- g+ x" ]- g' M4 p 王女士准备把所有12万元积蓄投入股市，这有很大风险。建议王女士将12万元中的7万元购买基金，另外5万元购买一份银行理财产品。 ' C0 O+ j. i3 N' I/ D" R. k8 W" `& ]3 m+ F9 f& K 一、风险投资以基金为主4 d H' y" m+ g" |1 r! s. j
0 |4 h9 }0 v5 U" @! v9 f8 _) I- [
可以用7万元的基金，作为儿子将来的教育基金的初始投资。假设基金的年平均收益率为9%(扣除通货膨胀等因素)，则10年后，这部分投资将变为16.57万元。另外，该家庭的月收入扣除了每月的日常开支后还有7000元。在扣除每月要还的贷款后，建议拿出2000元做两个基金的定期定投，分别投资指数型基金和股票型基金。通过长期投资来化解风险，积少成多。 ! f+ G1 x: }! ~3 P, L5 e: p" M 二、人民币理财产品应对负利率 3 I9 ]1 _- u6 ]6 c2 m; N- S7 F9 O3 H1 U
人民币理财产品的预期收益率随利率而增加，目前有的产品预期收益已提高到5%至12%。各家银行推出的个人理财产品期限均趋短，大多是3个月或半年，以保证资金的灵活性和未来收益的最大化。 - S6 v- F# ~ A. X, S, D3 N8 R/ A. u
建议王女士将5万元购买人民币理财产品，把它作为夫妻两人养老金的初始投资。现在许多银行推出的人民币理财产品，都有“固定收益+浮动收益”的投资回报方式，总收益率超过CPI增幅，可避免资产缩水。5 H+ i+ d4 e( X3 `3 d6 v! `
( i5 |! d3 D' u( V三、外汇理财避免汇率损失 . }/ h w$ d* Y, L, O* ]1 {* H p( U+ ^) ]: x. P
由于目前人民币升值预期的存在，如果没有特别好的高收益渠道，王女士最好还是考虑将手中的3万美元兑换成人民币，减少贬值风险。另一方面，个人购汇年度总额已提高到5万美元。所以当有外币需求时，能及时满足。因此建议王女士家庭没必要长期持有外币。5 C- s5 w7 R. ]; e: D1 i
0 S, S" Y8 D% A" q4 S 如果手中的外币近期有用途，也不必急于兑换为人民币，可以用来购买一些银行外汇产品投资，用其收益来弥补贬值带来的汇率损失。: R! w. {9 g& \/ \$ f
) I: x. ^! }. ^. r) [( H. y 四、购买保险锁定风险3 U4 L* {, }( }2 ]5 ^5 Q4 n' C, K
% i' U4 N' O8 C/ ~7 m+ K
建议王女士为自己的丈夫投保一份重大疾病加意外伤害商业保险，因为丈夫是家里的主要经济来源。 ' p& g" W2 r$ a4 Y! K# k9 c$ O1 E* j8 [* y& ~+ C" c
养老保险可缓买。养老险保费是根据产品设计时资金市场的预期收益计算的，准备购买长期养老保险的投资者可以考虑暂缓购买，待利率到达高点时再行购买，届时的养老保险将更有价值。, E" [5 l5 t9 Z2 [2 e$ n
' Y. ~9 n) f6 C' H* b7 w/ i6 q& L
另外，保险公司的投资渠道主要是银行的协议存款、债券、基金等，升息后投资收益有望提高，分红也会增多。因此，在加息预期之下，投资分红类保险具有优势。同时，分红险、投连险、万能险等新型寿险能够适应利率波动，这类投资型保单将随加息而受惠。 6 j9 }0 H# L7 I3 U% U8 T' H; Z1 a+ T6 p4 e3 c, p9 C 理财分析 - a% b1 i; R1 z$ F6 A - z# R5 T# n9 l4 K8 [4 O 在目前物价上涨、通胀压力加大，加息预期强烈的情况下，老百姓应该以更加积极的态度计划投资，以避免货币贬值。 z& W$ w4 M1 z! v- V 5 k; a$ H1 v6 o$ Y/ e! c+ W 通胀情况下，存款肯定是不能实现保值目的的，尤其是在通货膨胀仍有进一步加剧的预期下。因此，即使是保守型投资者，也应该放弃存款，而将资金投向能够获得稳定收益，但又基本无风险的理财产品。（何琼 ） 9 k. Z2 L' Y+ H, V& r6 ] % }" m5 [. y- G8 C8 z 在经济学家眼中，股票是对抗通货膨胀的最好武器。因此在中国目前的经济环境下，大量资金涌入股市，股民数量日益增长。 3 B7 b0 j) `2 K- s! S 5 i- z" r4 i0 R% P9 M6 e3 c" J% X 但是股市风险很高，投资者应谨慎小心。相比之下，投资基金更为安全。 # I% W; w" t+ U1 [ ]8 b! ]; @- C; K: ^. E 此外，银行的稳定收益型理财产品也是一个不错的选择。在近期加息后，银行的理财产品收益率明显提高，有些稳定收益型人民币理财产品收益已经超过了5%，足以在一段时期内抵御通货膨胀带来的货币贬值。8 ~& M# Q% q% [( H% d% {
2 t& s' T3 U, K6 q) Q3 }
在未来通货膨胀预期和升息预期依然强烈的情况下，现有债券市场投资价值有进一步降低的趋势。因此，在当前情况下，债券市场投资还是需要谨慎的。作者: xxxxllll 时间: 2008-1-27 15:08
呵呵~~~向他们学习.作者: 香熏石 时间: 2008-1-27 15:37
帮顶
