只有首期收益才有保证 “双11”理财更须冷静

煎饼

　　 浙江在线11月12日讯   更多、更高、更快！

　　昨天的淘宝“双11”理财市场充分展示了互联网金融的魅力。以国华人寿华瑞2号为例，截至昨晚7点，已经有超过40万人购买。热销的背后，是“年化收益率7%”的吸引力。不仅如此，它还创造了互联网金融新速度——开卖仅10分钟，国华人寿华瑞2号成交金额就突破1亿元，成为全网第二个破亿单店，也是截至目前花费最短时间成功破亿元的单品单店。

　　真的足以令人那么疯狂吗？

　　保险产品收益率喊得最高

　　保险公司在此次“双11”期间表现最为积极，以高收益拳头产品吸引用户。

　　生命人寿推出的“7.12%高收益”的万能险很受关注，不过这个收益率包括5.32%年化收益率以及“每1000元送1800个集分宝”，同时“再送100万航空意外保障”。该产品销售限额1亿元，发布当天上午9点半便宣布售罄。

　　另一款引人关注的就是国华人寿预期年化收益7%的“华瑞2号”，开卖10分钟成交额突破1亿元，截至昨天傍晚6点，成交量达到4.44亿元，成为淘宝理财成交量最大店铺。此外，还有180天、有保底、预期年化收益率6%的“华瑞3号”。前者限额10亿元，后者限额3亿元。

　　据了解，淘宝理财平台一共吸纳了17家基金公司、31家保险公司、3家保险经纪公司。多家基金公司和保险公司都以赠送集分宝、抽奖等不同形式参与“双11”大促。

　　只有首期收益才有保证

　　易方达基金推出的债券型基金“聚盈A”在昨天上午10点28分成交额突破1亿元。易方达“聚盈A”以高收益为卖点，首期约定年化收益率达到6%，起点金额100元，期限3个月。

　　在理财分会场主打的基金宝贝里，除了能看到易方达聚盈A以外，还有首款“为淘宝用户定制的专属首发基金”。普益财富研究员魏可分析说，今年第四季度，“互联网+货币基金”的模式已成市场的主流。“电商为了抢占市场，可能在销售服务费上做出很大让步，这会使传统的货币型基金失去优势。”

　　记者注意到，易方达“聚盈A”每期为三个月，到期开放赎回一天，100元起购，上限5万元，所谓的6%年化收益率也只是首期约定。“三个月就开放赎回一天，错过了可能要再等三个月，关键是这个所谓的高收益率也只有首期才有保证，今后到期如何还很难说呢！”朱庆分析，基金的收益率波动较大，债券基金也不例外，因此，期望通过购买这款产品获得长期高收益的想法就不太现实了。“(客户)最多也只能买5万元，也就是适合普通小客户，因此产品更多的是吸引人气而已。”

　　销售·很疯狂

　　基金专场半天交易额就破5.5亿元

　　与往年不同的是，“双11”网购狂欢节首次出现了金融理财产品。阿里集团的数据显示，截至昨天中午12点，理财产品支付宝总成交金额5.55亿元。其中国华3.18亿、易方达1.18亿元，生命人寿限量发售1亿元的理财宝贝售罄。

　　互联网金融新速度不断刷新：预期年化收益7%的“国华人寿华瑞2号”，开卖仅10分钟，成交金额就达1亿元，成为全网第二个破亿单店，也是截至目前花费最短时间成功破亿元的单品单店。比起首个破亿元的“人气之王”小米旗舰店，还快了23分钟。

　　昨天9点30分，在聚划算分会场的生命人寿也传来消息，限量销售1亿元的保险理财宝贝全部售罄，成功晋级单店破亿前三名，刷新了万能险在电商平台上实现1亿销量的新速度。

　　淘宝基金从11日零点开卖，仅花了1分钟，成交金额就突破1000万元，在凌晨1点26分突破5000万元。截至昨天上午10点28分，易方达基金单品基金成交金额破亿元,成为“双11”全网第6个破亿元单店。

　　从购买金额上显示，排名前三的城市分别为上海、北京、杭州。而远在西南的成都、重庆分列“土豪实力榜”第8名和第13名。

　　截至昨天中午12点，理财产品支付宝总成交额为5.55亿元；到15点，达6.82亿元；到傍晚6点，达到7.6亿元。

　　易方达基金互联网金融部总经理廖智表示，淘宝网虽然有着海量的客户，但多数并未接触过高风险产品，“此次‘双11’，我们保持随时有30个客服在线接受客户的购买咨询。”廖智强调，基金公司在互联网上卖基金刚刚开始，还需要不断去了解客户群体的特征，摸索服务他们的方法，让他们认知风险，在明白的情况下理性购买。

　　收益·很迷惑

　　“集分宝”也算在收益之内？

　　“7%，太不可思议了，如果真能做到的话，银行理财产品就不用卖了！”保险理财专家朱庆对产品高调宣传的年化收益率表示怀疑。而记者注意到，在产品的说明文字里注明着这样一段话：“以上产品为万能险，结算利率超过最低保证利率的部分是不保证的！”

　　换句话说，7%的产品预期收益是没有保证的。“虽然这些产品通过网上销售降低了成本，但如此高的收益率，特别是产品最短持有期只有一年，要达到这个收益率还是有不小难度的！”

　　他同时提醒，无论是万能险产品，还是基金和银行高收益产品，标出的产品收益率都是预期收益率，是否能实现还要两说，其中有些收益其实是通过“集分宝”(支付宝提供的积分服务，集分宝可以当“钱”用，100个集分宝抵扣1元钱)抵扣的，未来还是要通过支付宝购物才能使用，投资者在购买这些产品时不要被高收益率迷惑了，还是要看清楚弄明白后再下单。

　　对手·很不甘

　　多家银行提高产品收益率

　　保险和基金大张旗鼓，银行也纷纷打出“高收益率”牌。

　　“广发银行举大旗，保险公司打主力，基金公司做配角”，本该是昨天“双11”理财产品市场上演的剧情。

　　11月4日凌晨，广发淘宝店低调上线，网上理财产品刚面市就引发追捧。广发银行原准备在11月11日推出4款银行理财产品，分别是“土豪金1”、“土豪金2”、“白富美1”、“高富帅1”。

　　其中最引人瞩目的是“土豪金1”产品，预期年化收益率高达7%，期限为1年，认购门槛为5万元。其他三款产品给出的收益率也很有吸引力：“土豪金2”期限1年，预期年化收益率为6%；“白富美1”期限180天，收益率5.8%；“高富帅1”期限90天，收益率5.5%。风险级别均为中低。

　　不过，昨天记者在广发银行淘宝店看到的信息表明，因为“内部核准”的原因，该店暂缓开业。

　　虽然没有上淘宝网，但多家银行昨天也开始销售高收益率产品，被认为是挽留客户之举。浦发银行特别推出“双11光棍节高价Q点理财”，1个月期的产品预期年化收益率5.2%，3个月产品为5.4%，两款产品起点均为5万，通过微信银行和手机银行均可买到。

　　浙商银行推出的“涌金资产池系列理财”2013年第26期人民币理财产品B(“双11”特别款)227天产品收益率达到6.25%。招商银行昨天发售一款代销的信托产品，分一年期、两年期和三年期，预期平均年化收益率为7.8%、8.5%和9%。

　　其他银行虽然没有特意迎合“双11”概念，但也悄悄调高收益，以应对同业竞争。建设银行推出的“乾元私享型”理财产品，宣称预期最高年化收益率为5.2%；工商银行推出“工银财富专属两全其美人民币”理财产品，预期最高年化收益率达5.2%；中国银行的“中银集富理财计划2013年第220期”，从11月11日起息，预期年化收益率6%，风险等级为“中等”。