TA的每日心情 | 擦汗 昨天 10:03 |
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签到天数: 2274 天 [LV.Master]伴坛终老
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王女士和丈夫的儿子刚出生,夫妻俩的生活目前属于中等水平。在眼下物价上涨、通胀压力加大,加息预期强烈的情况下,他们应该以更加积极的态度计划投资,以避免货币贬值
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家庭现状" l% B9 h ^1 k/ G @- r
/ ?' U$ ~0 e+ V 王女士今年29岁,因为儿子刚出生,目前在家休养。丈夫30岁,在一家外企做人事主管,月收入1.2万元,单位缴纳养老保险和医疗保险。他们在市区有一套90平方米住房,目前还有18万元房贷未还,家庭日常生活开支每月大约5000元,两人都没买商业保险。目前,王女士家庭有12万元存款,她准备全都投资股市。另外,还有3万美元外汇存款。
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理财建议
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. `+ F' L8 b. Q 王女士准备把所有12万元积蓄投入股市,这有很大风险。建议王女士将12万元中的7万元购买基金,另外5万元购买一份银行理财产品。$ Q$ J/ i4 `0 n; i$ T5 Y* m) M9 W
# D2 H6 t# s% C0 K/ O. W' k 一、风险投资以基金为主* P% n7 d: w* A( o9 M2 \
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可以用7万元的基金,作为儿子将来的教育基金的初始投资。假设基金的年平均收益率为9%(扣除通货膨胀等因素),则10年后,这部分投资将变为16.57万元。另外,该家庭的月收入扣除了每月的日常开支后还有7000元。在扣除每月要还的贷款后,建议拿出2000元做两个基金的定期定投,分别投资指数型基金和股票型基金。通过长期投资来化解风险,积少成多。
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二、人民币理财产品应对负利率$ h- \7 ]" c% i0 Y8 I
: w* D1 W. L$ ? 人民币理财产品的预期收益率随利率而增加,目前有的产品预期收益已提高到5%至12%。各家银行推出的个人理财产品期限均趋短,大多是3个月或半年,以保证资金的灵活性和未来收益的最大化。
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建议王女士将5万元购买人民币理财产品,把它作为夫妻两人养老金的初始投资。现在许多银行推出的人民币理财产品,都有“固定收益+浮动收益”的投资回报方式,总收益率超过CPI增幅,可避免资产缩水。
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# ^& L& ~" F: t9 ^ 三、外汇理财避免汇率损失4 _2 O( O+ p3 F5 s, b: G" Z
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由于目前人民币升值预期的存在,如果没有特别好的高收益渠道,王女士最好还是考虑将手中的3万美元兑换成人民币,减少贬值风险。另一方面,个人购汇年度总额已提高到5万美元。所以当有外币需求时,能及时满足。因此建议王女士家庭没必要长期持有外币。 M$ f' D" z3 I w/ U
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如果手中的外币近期有用途,也不必急于兑换为人民币,可以用来购买一些银行外汇产品投资,用其收益来弥补贬值带来的汇率损失。
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( s" S# ~% @( j3 u" s) B 四、购买保险锁定风险
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6 O3 g9 F+ x9 c: A8 t7 E/ O$ \ 建议王女士为自己的丈夫投保一份重大疾病加意外伤害商业保险,因为丈夫是家里的主要经济来源。+ `/ z( u( O, d2 A8 y
. e5 O+ E" O" @! {, K+ v 养老保险可缓买。养老险保费是根据产品设计时资金市场的预期收益计算的,准备购买长期养老保险的投资者可以考虑暂缓购买,待利率到达高点时再行购买,届时的养老保险将更有价值。* r. Z; f1 J* {$ U) r
3 g9 m3 A# e# N. A& Y% h 另外,保险公司的投资渠道主要是银行的协议存款、债券、基金等,升息后投资收益有望提高,分红也会增多。因此,在加息预期之下,投资分红类保险具有优势。同时,分红险、投连险、万能险等新型寿险能够适应利率波动,这类投资型保单将随加息而受惠。" W$ y4 X7 Z' A! X9 u" k5 X+ {
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理财分析% ~+ _4 E8 Q9 X: l! W
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在目前物价上涨、通胀压力加大,加息预期强烈的情况下,老百姓应该以更加积极的态度计划投资,以避免货币贬值。
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通胀情况下,存款肯定是不能实现保值目的的,尤其是在通货膨胀仍有进一步加剧的预期下。因此,即使是保守型投资者,也应该放弃存款,而将资金投向能够获得稳定收益,但又基本无风险的理财产品。(何琼 )% P E/ z3 c3 W
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在经济学家眼中,股票是对抗通货膨胀的最好武器。因此在中国目前的经济环境下,大量资金涌入股市,股民数量日益增长。
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但是股市风险很高,投资者应谨慎小心。相比之下,投资基金更为安全。; V6 M# V" v4 o$ |# r
/ a3 k9 m9 ?- E7 E& M 此外,银行的稳定收益型理财产品也是一个不错的选择。在近期加息后,银行的理财产品收益率明显提高,有些稳定收益型人民币理财产品收益已经超过了5%,足以在一段时期内抵御通货膨胀带来的货币贬值。
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4 r+ E' {, V% }% g 在未来通货膨胀预期和升息预期依然强烈的情况下,现有债券市场投资价值有进一步降低的趋势。因此,在当前情况下,债券市场投资还是需要谨慎的。 |
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