钱存哪家银行最划算？3年期利率最大差距超3倍

煎饼 · 发表于 2012-7-23 09:42:40

　　央行接连两次降息后，各家银行的存款利率均发生了明显变化，尤其“存款利率允许上浮1.1倍”的规定，进一步扩大了利率浮动区间，不少喜欢存款的市民开始对周边的银行存款利率进行比较，希望选择一个较高利率的银行来进行存款。记者对杭城包括工、农、中、建、交5家大银行，中信、华夏、浦发等一些股份制商业银行以及浙商银行、杭州银行、宁波银行在内的部分城商行和部分外资银行的短中长期存款利率(分别为3个月、1年和3年)进行了调查分析，整理出一份利率表，需要存款的市民不妨作个参考。

　　利率分析
　　长期存款利率差距最大
　　从短期(3个月)利率来看，央行基准利率是2.6%，而工、农、中、建、交五大国有银行都是2.85%，上浮了9.6%，而股份制银行和城市商业银行基本都是按照最高限度上浮10%，达到2.86%。外资银行多数也是上浮10%，只有渣打银行针对10万元以上的客户是按照优惠利率，而10万元以下的客户则实行基准利率2.6%。从最具有代表性的中期(一年期)存款利率看，基准利率是3%，而五大国有银行都是3.25%，上浮幅度约8.3%。股份制银行和城市商业银行都是按照最高10%上浮，达到3.3%，而外资银行的情况也和3个月存款相同，除了渣打按10万元标准区分外，多数也是上浮10%。
　　差距较大的是长期(3年)存款利率，央行的基准利率是4.25%，五大国有银行和股份制商业银行基本都按照基准利率执行，而城市商业银行则出现了分化，上海银行和浙商银行都是基准利率，而其他城市商业银行则基本上都是上浮10%，达到4.675%。而在外资银行中，差别更大，除了汇丰银行执行基准利率4.25%外，多数外资银行的存款利率反而比上面两个利率低很多，如渣打银行只有1.6%，而花旗银行和恒生银行更是只有可怜的1.1%。对于长期存款利率低于基准利率，外资银行的一位客户经理解释说：“这是我们与中资银行经营理念上的区别，我们从来不鼓励客户长时间存款，而在国外存款利率甚至只有不到1%，如果采取长时间定存的方式，客户一旦需要用钱，提前取款则意味着收益前功尽弃。按照10万元存3年计算，最大的利息差距可能有3500多元，这对于那些喜欢存款的市民来说还是一笔不小的数字。”

　　记者调查
　　存款搬家现象不明显
　　存款利率的差异有没有导致一些客户将存款搬到利率高的银行呢？记者在采访中也随机对10位市民进行了调查，发现将存款搬到高利率银行的市民只有一个，有两个人表示有想法但没采取行动。在农业银行和平支行，一位姓陈的大伯告诉记者，虽然有朋友提醒他说其他银行利率高一些，但他并没有给存款搬家的打算。“我家就在旁边，来这里取钱十分方便，为了一点利息把钱转到其他银行，不划算的！”而在华夏银行建国支行，刚取完钱的王小姐告诉记者，从目前各家银行的存款利率看，短中期的基本上都差不多，长期的差距较大，而她基本上是不做长期存款的。“现在长期存款的利率太低了，多出来的这点钱还不够我吃几顿饭用呢！”在建设银行延安支行，一位银行工作人员告诉记者，他还没有遇到过专门为高利率而移动存款的人。在宁波银行城东支行，一位接受采访的市民告诉记者，虽然他没有将存款搬家，但他的邻居最近刚把50万元的养老钱从工商银行取出来存到了宁波银行。“如果说以前肯定也不会动，现在这家银行是新开的，离我们的住处也很近，既然都方便那么肯定要追求高一点的收益了，我也想过，但钱不多就懒得折腾了。”
　　尽管在利率上并没有优势，但国有银行并不担心存款流失。农业银行一位个金部业务人员向记者表示，国有银行大多拥有发达的网络和遍布各处的网点，城市商业银行则在地域上稍显局限。“影响肯定是存在的，例如年纪大的储户没有存取需求，可能会将资金放入利率较高的城商银行。但这部分存款肯定会很少，并不会对国有银行构成威胁。”该业务人员说道。浦发银行杭州分行的工作人员也告诉记者，对于利息比较敏感的一般都是中老年市民，但他们考虑更多的可能还是便利性，因此在利率差距不是很大的情况下搬存款的现象不会太多。

　　投资提醒
　　方便情况下选择小银行
　　从存款利率来看，越小的银行利率往往越高，而且时间越长的话差距也越大。虽然各家银行1年期及以下的定存利率相差不大，但两年及以上定存利率各银行差距不小。宁波银行、杭州银行、渤海银行等多家小型城商行的2年、3年期定存利率分别达到4.125%和4.675%。相应的，国有大行和股份制商业银行的同期定存利率则分别为3.75%和4.25%，其中差距也分别达到0.37个百分点和0.425个百分点。如果以时间更长的5年期定存来比较，小型城商行的利率达到了5.225%，而各国有大行和股份制商业银行的5年期定存利率仅为4.75%，两者之间的差距达到了0.475个百分点。
　　“年轻人肯定觉得这点钱不算什么，但对于一些老年人来说还是比较看重的！”银行理财师提醒说，考虑到老年人的身体情况，存钱还是要把便利性放在首位，在同等便利的情况下，尽量选择家门口的小银行，特别是一些小的城市商业银行，可能利息收入会更高一些。