杭州大部分商业银行首套房贷利率松动了

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去年，杭州大部分商业银行首套房贷利率普遍基准上浮5%-10%。进入龙年，有关房贷利率重回基准的消息一直不绝于耳。直到上周末，这个消息终于得到证实，杭城的工农中建深发展中信以及杭州银行等10多家银行，首套房贷利率均已回归基准，与此同时，审批放款速度也大大加快。
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, `% q, w. d  w( k6 E: t9 S. g　　10多家银行利率回归基准
　　与去年相比，目前杭州有10多家银行首套房贷利率回归基准。这与本报去年年底预测的“今年一季度银行首套房贷利率将大规模下调”基本符合。
$ w% X  N0 M+ R# E　　“我们这张房贷利率表是上周末刚刚更新的”，我爱我家房产中介的一位人士说，不论是二手房还是一手房，杭州各家银行基本上实行三成首付，基准贷款利率政策，也不用购买理财产品等附加条件。
; ^1 |: g. X) b　　记者了解到，从上周起，包括工行农行中行建行四大国有银行，以及中信广发深发展和杭州银行在内的大部分股份制银行已经将首套房贷利率下调至基准。
; N& Z2 u3 d  f, b, N7 H4 k　　与此同时，个别银行信贷部人士透露，如果借款人信用记录良好，对银行利润贡献比较大，还能有小幅折扣优惠，某些外资银行比如汇丰和花旗银行 ，最多的甚至可以打到9折。
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　　基本上两到三周就能放款
8 v4 q6 F+ G8 t1 T* m3 p, c  K　　在贷款利率大规模回归基准的同时，首套房贷的审批放款速度也大大加快。银行和中介人士均表示，如果材料齐全，基本上两到三周就能放款，快的话只要一周左右。
" y8 Q! U" b. s/ z. {　　而在去年，“价高者先得，申请房贷如加价买车”成为普遍现象。即便借款人同意利率基准上浮5%或10%，因银行信贷额度紧张，等个1到3个月也是稀松平常。杭州有购房者因为不接受房贷利率上浮，排队等放款整整等了一年，等到银行放款了，房子却跌价了。
; c8 X& j8 V' C& T: H) q( y9 @　　银行人士说，首套房的房龄在1990年以后，面积在50平方米以内的，审批基本没问题，否则首付可能要增加。
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; g3 u6 n7 |( ?　　刚需负担大大减少
" {4 X! B. |+ E0 N　　事实上，银行上浮房贷利率的行为也颇受非议，不少网友调侃道，好不容易盼到房价降了点，结果却是“螳螂捕蝉黄雀在后”，省下一点钱又贡献给银行了。
　　最近，全国政协委员万达集团董事长王健林就在提案中呼吁，尽快恢复首套房7折利率。他表示，房贷利率上涨将侵蚀掉房价下跌给消费者带来的好处。
　　我们来算算利率下调到基准能给购房者减轻多少负担：
; n( f6 P; Y% D) T, `4 W: J　　以纯商业贷款100万元20年期为例，贷款基准利率7.05%，在等额本息还款方式下，总共要付利息867927元；如果利率在基准上浮10%，总利息要971017元，购房者要多出103090元；如果是7折优惠利率，20年累计利息只需575288元，比上浮10%要省下395729元，几乎相当于房价打6折。

- l+ [  ?/ p' k3 s, q) }　　优惠利率年内或再现
. G/ F" M' z5 e7 L) f4 r7 y; Z: J# d　　杭州首套房贷利率从普遍上浮10%到大规模下调至基准前后不到一年时间，这背后，是央行货币政策的调整，目前，央行已经两次下调存款准备金率，按照这个趋势，年内首套房贷利率出现折扣也是迟早的事情。
9 e; a: I4 b8 K9 O9 C* z3 P; b5 e　　实际上，从2008年以来，银行首套房贷利率经历了从基准到打8.5折7折，到折扣减小回归基准，再到上浮的过程，这背后的推手同样是央行货币政策的调整。其中的两个极端是，因2008年的国际金融危机，中央实行适度宽松货币政策，央行于同年10月份出台首套房贷7折利率优惠。而在2011年，央行屡次上调存款准备金率及加息等紧缩政策，银行信贷紧张，商业银行的首套房贷利率几乎都上浮。
3 ]% s' q. r& b0 Z: G　　去年年底开始，中央明确货币政策要预调微调，并两次下调存准率，银行流动性得到改善。经济学家普遍预期，年内央行仍将有数次下调存准率动作，而随着CPI的下滑，负利率状况也将大为改善，存款逐渐回流，银行信贷资金更为充裕，房贷利率出现打折等优惠也将出现。