TA的每日心情 | 擦汗 昨天 09:05 |
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签到天数: 2268 天 [LV.Master]伴坛终老
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王女士和丈夫的儿子刚出生,夫妻俩的生活目前属于中等水平。在眼下物价上涨、通胀压力加大,加息预期强烈的情况下,他们应该以更加积极的态度计划投资,以避免货币贬值( U) i/ ?! n: T# \( x( e. M! W
3 k1 E2 b& | R6 z- E5 h1 J+ j: ~ 家庭现状
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& x* U- |1 U" p+ j$ b 王女士今年29岁,因为儿子刚出生,目前在家休养。丈夫30岁,在一家外企做人事主管,月收入1.2万元,单位缴纳养老保险和医疗保险。他们在市区有一套90平方米住房,目前还有18万元房贷未还,家庭日常生活开支每月大约5000元,两人都没买商业保险。目前,王女士家庭有12万元存款,她准备全都投资股市。另外,还有3万美元外汇存款。
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理财建议
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王女士准备把所有12万元积蓄投入股市,这有很大风险。建议王女士将12万元中的7万元购买基金,另外5万元购买一份银行理财产品。
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, P* X0 F: a% c# j' h6 c" n 一、风险投资以基金为主
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+ w+ \+ B) [5 P. q. V& f! Z# Z 可以用7万元的基金,作为儿子将来的教育基金的初始投资。假设基金的年平均收益率为9%(扣除通货膨胀等因素),则10年后,这部分投资将变为16.57万元。另外,该家庭的月收入扣除了每月的日常开支后还有7000元。在扣除每月要还的贷款后,建议拿出2000元做两个基金的定期定投,分别投资指数型基金和股票型基金。通过长期投资来化解风险,积少成多。, H' T# j3 b( z) q3 i4 B, X3 {
1 C. z5 h! {0 m3 R: `' P$ |. ^* y 二、人民币理财产品应对负利率
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7 J/ d* D g3 M8 g+ Q$ X 人民币理财产品的预期收益率随利率而增加,目前有的产品预期收益已提高到5%至12%。各家银行推出的个人理财产品期限均趋短,大多是3个月或半年,以保证资金的灵活性和未来收益的最大化。; O& ?3 ]' e, |9 e& X5 b
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建议王女士将5万元购买人民币理财产品,把它作为夫妻两人养老金的初始投资。现在许多银行推出的人民币理财产品,都有“固定收益+浮动收益”的投资回报方式,总收益率超过CPI增幅,可避免资产缩水。# [ @: R/ C- d1 ^2 P$ [+ k5 l
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三、外汇理财避免汇率损失
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由于目前人民币升值预期的存在,如果没有特别好的高收益渠道,王女士最好还是考虑将手中的3万美元兑换成人民币,减少贬值风险。另一方面,个人购汇年度总额已提高到5万美元。所以当有外币需求时,能及时满足。因此建议王女士家庭没必要长期持有外币。* t R l1 V& W
1 N# `8 F/ u4 ^2 ^( ~& C& @ 如果手中的外币近期有用途,也不必急于兑换为人民币,可以用来购买一些银行外汇产品投资,用其收益来弥补贬值带来的汇率损失。$ ]6 \* [1 H; _9 F2 i* q
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四、购买保险锁定风险
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建议王女士为自己的丈夫投保一份重大疾病加意外伤害商业保险,因为丈夫是家里的主要经济来源。' p1 W, B5 Y2 g1 p9 {! x
+ y# l ^2 j( e6 F" p6 r0 K 养老保险可缓买。养老险保费是根据产品设计时资金市场的预期收益计算的,准备购买长期养老保险的投资者可以考虑暂缓购买,待利率到达高点时再行购买,届时的养老保险将更有价值。# v5 S% S# C0 ^9 P- {/ K
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另外,保险公司的投资渠道主要是银行的协议存款、债券、基金等,升息后投资收益有望提高,分红也会增多。因此,在加息预期之下,投资分红类保险具有优势。同时,分红险、投连险、万能险等新型寿险能够适应利率波动,这类投资型保单将随加息而受惠。
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理财分析6 I! f- v( n% Q# C/ H4 |0 }/ e
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在目前物价上涨、通胀压力加大,加息预期强烈的情况下,老百姓应该以更加积极的态度计划投资,以避免货币贬值。
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7 L& {- V# x7 X$ k8 Q4 P' I6 }8 [ 通胀情况下,存款肯定是不能实现保值目的的,尤其是在通货膨胀仍有进一步加剧的预期下。因此,即使是保守型投资者,也应该放弃存款,而将资金投向能够获得稳定收益,但又基本无风险的理财产品。(何琼 )6 m/ b( R4 l5 F% X
9 q2 |7 t$ T) T/ ~+ Q9 | 在经济学家眼中,股票是对抗通货膨胀的最好武器。因此在中国目前的经济环境下,大量资金涌入股市,股民数量日益增长。
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但是股市风险很高,投资者应谨慎小心。相比之下,投资基金更为安全。
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Q, P$ D4 g# P7 a( {. i; d9 t 此外,银行的稳定收益型理财产品也是一个不错的选择。在近期加息后,银行的理财产品收益率明显提高,有些稳定收益型人民币理财产品收益已经超过了5%,足以在一段时期内抵御通货膨胀带来的货币贬值。% c- Q' q: m0 o5 Q: C# W
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在未来通货膨胀预期和升息预期依然强烈的情况下,现有债券市场投资价值有进一步降低的趋势。因此,在当前情况下,债券市场投资还是需要谨慎的。 |
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