7折房贷利率亏本 存量房贷利率优惠折扣上调再提起

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中行省分行房贷部人士昨日透露，该行在本周二接到总行相关通知，要求着手对部分存量房贷的7折房贷优惠利率恢复到8.5折。

7折房贷利率亏本 存量房贷利率优惠折扣上调再提起(资料图片)

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    中行省分行房贷部人士昨日透露，该行在本周二接到总行相关通知，要求着手对部分存量房贷的7折房贷优惠利率恢复到8.5折。消息人士透露，决策部门近日商讨在北京、上海展开试点，上调第二套以上（含二套）存量房贷利率的可能性。业内人士表示，几次加息后，5年期以上7折房贷利率（4.62%）已经远远低于银行5年期以上存款利率（5%），未来如果继续加息，这种倒挂现象将进一步扩大。从差别化住房信贷政策的深化和商业角度看，不排除未来有部分调整的可能。

' n% s) g) _' \( D　　存量房贷利率折扣上调再提起
: M# c3 ?0 F4 j/ D7 {- E　　中行去年4月份就曾尝试将存量房贷利率优惠进行上调，也即将7折优惠利率恢复到8.5折。但因当时未见其他银行跟风和客户争议较大，该措施没有实际执行。今年以来信贷持续紧缩，楼市再掀调控风暴，房贷利率优惠也渐行渐远，减少或取消存量房贷利率优惠再次被提及。>>>中行率先调整存量房贷利率五一后落实
　　中行省分行房贷部门相关人士表示，该行本周二被告知，将着手准备对部分首套7折房贷利率客户恢复至8.5折，对于部分第二套或多套房贷利率不但取消7折利率优惠，还可能执行更高的差别贷款利率。
+ e5 F1 n$ e) v. z( i6 p  L0 o& J" s　　“我们在接到通知的时候也是一头雾水”，该人士说，因为去年就下发过类似文件，不过最后只打雷不下雨，但这次似乎是“来真的了”，至于何时开始上调，他说通知中没有明确具体时间。
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. @2 O! O. @, @　　据了解，此前中行曾与部分存量房贷客户签署补充协议，将房贷利率由基准利率的8.5折下调至7折，当时约定，协议的有效期为2年。这也就意味着，在补充协议2年期满后，中行将把这部分客户的房贷利率重新上调至基准利率的8.5折。

　　7折房贷利率优惠的历史可追溯到两年半前。为应对国际金融危机，中国人民银行决定，自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。那时起，商业银行陆陆续续将存量房贷利率调整为基准利率的7折，甚至第二套和多套住房贷款也执行7折优惠政策。不过在具体执行时，有些银行与客户签订了补充协议，有些还注明了优惠的期限，更多的银行则是自动给予客户7折优惠。
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　　消息人士透露，决策部门近期曾召集几大国有商业银行个金部人士，商讨上调房价上涨过快地区第二套以上（含二套）存量房贷利率的可能性。据透露，若计划最终成行，有可能率先在北京、上海展开试点，第二套以上（含二套）存量房贷利率上调至基准利率1.1-1.2倍。
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　　并不存在法律障碍
　　对于补充协议中设定7折优惠利率期限以及当初银行自动给予7折优惠利率的存量房贷客户来说，对上面的消息显然如坐针毡。
　　光大银行杭州分行零售业务部总经理陈立新认为，调整存量房贷利率困难较大，下调容易上调难。不过他也说，从商业角度考虑，因为存贷差出现倒挂，银行有上调存量房贷利率需求。
$ h$ @: D9 v2 ^4 N" o　　从2008年10月央行决定扩大房贷利率优惠幅度到去年加息前，银行大量存量房贷的7折利率仅为4.158%，而当时5年期存款利率为3.6%。两者的息差为0.558%，意味着1万的房贷银行一年仍能赚55元多。不过经过最近三次加息后，息差开始倒挂，目前5年期的存款基准利率已经达到5%，而5年以上贷款基准利率为6.60%，打7折后的房贷利率仅为4.62%，年利率相差0.38%。每1万的房贷，银行每年得倒贴38元。
　　不过也有银行人士表示，银行当初自动下调利率，现在取消优惠或者恢复到贷款合同中的优惠水平，并不存在法律障碍。而且我国是利率管制国家，大多银行签订的合同也都为利率市场化、法律和政策调整保留了空间。

2 M0 i& ]9 E% I6 O　　调到8.5折等于“被加息”99个基点
% ~) p6 |' n1 }! s' W9 N+ [　　记者算了一笔账，以100万元贷款20年为例，目前7折利率优惠为4.62%，月供为6391元，总利息支出为533948元。如果按照利率打8.5折计算，执行利率为5.61%，月供为6941元，总利息支出为665875元。月供增加550元，总利息增加131927元。利率7折和8.5折相差0.99个百分点，相当于“被加息”99个基点。
　　而对于在2009年房贷政策宽松政策下购买第二套房和第三套房的人来说，压力更大，因为当时可享受利率7折的优惠，而调整之后，需要按照基准利率1.1倍和1.2倍来计算，调整后的利率分别为7.26%和7.92%，相当于分别“被加息”264个基点和330个基点，月供也分别较7折时增加了1518.37、1923元，增幅惊人。