中行省分行房贷部人士昨日透露,该行在本周二接到总行相关通知,要求着手对部分存量房贷的7折房贷优惠利率恢复到8.5折。
7折房贷利率亏本 存量房贷利率优惠折扣上调再提起(资料图片)
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中行省分行房贷部人士昨日透露,该行在本周二接到总行相关通知,要求着手对部分存量房贷的7折房贷优惠利率恢复到8.5折。消息人士透露,决策部门近日商讨在北京、上海展开试点,上调第二套以上(含二套)存量房贷利率的可能性。业内人士表示,几次加息后,5年期以上7折房贷利率(4.62%)已经远远低于银行5年期以上存款利率(5%),未来如果继续加息,这种倒挂现象将进一步扩大。从差别化住房信贷政策的深化和商业角度看,不排除未来有部分调整的可能。
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存量房贷利率折扣上调再提起
3 p' C# a } E& R6 C6 E1 U. Z 中行去年4月份就曾尝试将存量房贷利率优惠进行上调,也即将7折优惠利率恢复到8.5折。但因当时未见其他银行跟风和客户争议较大,该措施没有实际执行。今年以来信贷持续紧缩,楼市再掀调控风暴,房贷利率优惠也渐行渐远,减少或取消存量房贷利率优惠再次被提及。>>>中行率先调整存量房贷利率五一后落实* W- Y, B# c) B! a, \
中行省分行房贷部门相关人士表示,该行本周二被告知,将着手准备对部分首套7折房贷利率客户恢复至8.5折,对于部分第二套或多套房贷利率不但取消7折利率优惠,还可能执行更高的差别贷款利率。
2 b3 J& s5 d. ?) w “我们在接到通知的时候也是一头雾水”,该人士说,因为去年就下发过类似文件,不过最后只打雷不下雨,但这次似乎是“来真的了”,至于何时开始上调,他说通知中没有明确具体时间。
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0 @; c% _- E. l; ^' ^ 据了解,此前中行曾与部分存量房贷客户签署补充协议,将房贷利率由基准利率的8.5折下调至7折,当时约定,协议的有效期为2年。这也就意味着,在补充协议2年期满后,中行将把这部分客户的房贷利率重新上调至基准利率的8.5折。
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7折房贷利率优惠的历史可追溯到两年半前。为应对国际金融危机,中国人民银行决定,自2008年10月27日起,金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款,其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。那时起,商业银行陆陆续续将存量房贷利率调整为基准利率的7折,甚至第二套和多套住房贷款也执行7折优惠政策。不过在具体执行时,有些银行与客户签订了补充协议,有些还注明了优惠的期限,更多的银行则是自动给予客户7折优惠。
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g( J3 a3 F: k% e6 d4 _ 消息人士透露,决策部门近期曾召集几大国有商业银行个金部人士,商讨上调房价上涨过快地区第二套以上(含二套)存量房贷利率的可能性。据透露,若计划最终成行,有可能率先在北京、上海展开试点,第二套以上(含二套)存量房贷利率上调至基准利率1.1-1.2倍。
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并不存在法律障碍/ W% a2 k, d* I H; @/ B0 H5 \" ^( s
对于补充协议中设定7折优惠利率期限以及当初银行自动给予7折优惠利率的存量房贷客户来说,对上面的消息显然如坐针毡。
# M0 w/ F5 r& `0 }& D" f 光大银行杭州分行零售业务部总经理陈立新认为,调整存量房贷利率困难较大,下调容易上调难。不过他也说,从商业角度考虑,因为存贷差出现倒挂,银行有上调存量房贷利率需求。
1 T, k! i8 K' ~ V 从2008年10月央行决定扩大房贷利率优惠幅度到去年加息前,银行大量存量房贷的7折利率仅为4.158%,而当时5年期存款利率为3.6%。两者的息差为0.558%,意味着1万的房贷银行一年仍能赚55元多。不过经过最近三次加息后,息差开始倒挂,目前5年期的存款基准利率已经达到5%,而5年以上贷款基准利率为6.60%,打7折后的房贷利率仅为4.62%,年利率相差0.38%。每1万的房贷,银行每年得倒贴38元。, _+ S& |- R) k% k, w1 f
不过也有银行人士表示,银行当初自动下调利率,现在取消优惠或者恢复到贷款合同中的优惠水平,并不存在法律障碍。而且我国是利率管制国家,大多银行签订的合同也都为利率市场化、法律和政策调整保留了空间。
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" y% [$ o! D2 b! | j. z 调到8.5折等于“被加息”99个基点
7 V8 v4 g1 j6 ]6 \ 记者算了一笔账,以100万元贷款20年为例,目前7折利率优惠为4.62%,月供为6391元,总利息支出为533948元。如果按照利率打8.5折计算,执行利率为5.61%,月供为6941元,总利息支出为665875元。月供增加550元,总利息增加131927元。利率7折和8.5折相差0.99个百分点,相当于“被加息”99个基点。- E) { l7 I" _$ `! {, e) P
而对于在2009年房贷政策宽松政策下购买第二套房和第三套房的人来说,压力更大,因为当时可享受利率7折的优惠,而调整之后,需要按照基准利率1.1倍和1.2倍来计算,调整后的利率分别为7.26%和7.92%,相当于分别“被加息”264个基点和330个基点,月供也分别较7折时增加了1518.37、1923元,增幅惊人。 |