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签到天数: 2341 天 [LV.Master]伴坛终老
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所幸多是因失去偿还能力而被迫断供2 [3 U' O a) J+ N, x
银行担心房价继续大幅下跌会出现主观断供. R! i1 _6 H: Z: l' j" d! Z
本报记者 余丽
. T: [* \) f: J# J4 |6 e/ q 多事之秋,易起波澜。
8 u, H( K. S, O: v6 R3 g 在持续寡淡的楼市下,已有资金紧张的投资客出现断供。3 |. J7 }1 ]! _- c" R c
据知情人士透露,杭州楼市断供案例,今年出现了明显增加的势头。3 `0 i: ]8 W# r( u) m p
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投资客出现断供
/ |! e; \* A7 e3 k1 I1 s 朱庆(化名)经商多年,另外还投资了多套房产,2010年10月他在杭州西湖区某楼盘购入一套高层公寓,面积180多平方米,总价200多万元,向银行贷款70万元,按揭30年,月供4000多元。这两年生意一直不太有起色,外债就欠了四五百万元,从今年年初起,这套还未交付的房子就不得不断供了,上半年,银行在多次追讨未果后,最近正式通过法律途径追讨按揭欠款,目前正在调解过程中。
* g% f8 N1 m% A5 ]+ v' b% } 浙江省省直律师协会建筑与房地产专业委员会秘书长、浙江腾飞金鹰律师事务所律师、合伙人吴方荣告诉记者,虽然长期从事房产方面的相关法律咨询,但以前他们很少听到或碰到类似的房产按揭断供案例,但今年此类案件有明显增多的迹象。
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0 m4 ]+ v# N8 a- x" }7 j& d 今年断供有增加势头% r+ i8 q1 [9 J) J7 U/ v) w3 R! P
“现在出现的一些断供情况,主要是原来2009年或者2010年楼市形势好的时候,很多购房者买进的房子,现在因为工作、生意或者家庭变故等各种原因,出现了资金缺口,连续3个月以上没有还款。”
/ L. P7 t2 E( i& b 吴律师说,其中很多都是投资的购房者,买了多套的房子,有的甚至是限购以后,写的是其他人的名字,现在楼市情况不好,在大的经济环境下,很多中小企业主也出现了资金危机,一方面企业利润下降甚至是亏损,另外投资在房产上的钱一下子又被套牢了,于是资金链断裂。除了类似朱庆这样的情况外,还有一些则是因为家庭发生重大变故造成的。
8 i% X" ?2 x" u: K6 p7 \ 比如有一位购房者2009年以儿子的名字购入一套房子,按揭也以儿子的名字,实际上儿子虽然成年,但没有工作,也没有支付按揭的能力。后来,这位购房者因经济犯罪入狱,以儿子名义购入的房产也出现了断供。
6 \( F, V* B D* D3 H* A% Q 另外,还有的购房者因为工作、婚姻发生变故,也没有能力支付按揭款。1 W& f) E5 C/ ?1 E
“目前的断供主要是因为经济能力被迫断供,而客观上有能力偿还,主观上恶意断供的情况还是很少的。”吴律师表示。4 O) ~8 B$ T M1 ^2 p# E- s
6 n) J' L9 o+ l& F, @" S 断供会被告上法庭/ @2 E6 y5 N5 c7 g
“ 一般出现连续三个月以上断供,银行就会联系业主,如果无法联系到,会被认为恶意拖欠,那么之后的贷款和信用业务将会被禁止,然后走司法途径,有可能将业主的房屋拍卖。” 21世纪不动产高级市场分析师周晨表示。
# P( x% N6 z7 X. G0 t8 Z 如果断供的房屋是期房,还未办理房产证,那么除了业主之外,开发商也会成为第二被告。一般情况下,欠款的业主会被法院要求偿还所欠的按揭款,如果不支付,那么房屋就会被执行拍卖,拍卖金额优先偿还按揭欠款。如有剩余归还给业主。如果物业贬值,所拍卖的金额还不足以支付按揭款,那么业主和开发商要共同向银行偿还,但开发商拥有向业主追讨赔偿的权利。* z; K$ V( H& x: U |2 E( U$ k
如果断供的房屋已经交付并且办理了房产证,那么开发商将不被涉及到案件中。
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1 a( ]/ Q. b5 A9 T 银行收紧门槛以防风险
2 s# {' @8 t! [$ {3 R 在采访中,一位银行业人士对断供的情况讳莫如深,但却表示,楼市调控,如果楼价大幅下降三成以上或出现“断供潮”,按揭风险加大或令银行提升首付比例和利率。9 j' m: C t7 G% @. k- l
“如果楼盘的价格继续大幅下降,购房者可能会主观断供,但目前的降幅应该还不会出现,现在断供就不划算了。”一位不愿透露姓名的银行房贷业务有关负责人说。3 K1 d7 n# j; g# D- ^6 ~
还有一位知情人士则向记者透露,“从10月份以来就感觉到银行放贷的门槛很紧张。”
" I" s! A# c7 T* ~2 Z 这位知情人士表示,前段时间他们这里成交了一套房子,总价480万元,客户需向银行贷款300多万元,但后来银行只批给了230万元,说是根据这位客户的情况,要控制风险。最后这位客户放弃了购房。“我后来去内部了解了一下,据说现在有的银行的确出现了少量断供,他们现在放款就比较谨慎。”- a) ~9 D4 H0 C1 W5 G
据某银行工作人员透露,根据风险溢价原则,投资人要求较高的收益以抵消更大的风险,因而提高首付比例或上浮利率将是较好的方式。此外,银行放贷时将更为谨慎,或将以“额度紧张”为由婉拒经济实力较弱或信用不佳的客户。 |
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