中行省分行房贷部人士昨日透露,该行在本周二接到总行相关通知,要求着手对部分存量房贷的7折房贷优惠利率恢复到8.5折。
7折房贷利率亏本 存量房贷利率优惠折扣上调再提起(资料图片) ( J; d, C% W* T: `& O- P6 z
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中行省分行房贷部人士昨日透露,该行在本周二接到总行相关通知,要求着手对部分存量房贷的7折房贷优惠利率恢复到8.5折。消息人士透露,决策部门近日商讨在北京、上海展开试点,上调第二套以上(含二套)存量房贷利率的可能性。业内人士表示,几次加息后,5年期以上7折房贷利率(4.62%)已经远远低于银行5年期以上存款利率(5%),未来如果继续加息,这种倒挂现象将进一步扩大。从差别化住房信贷政策的深化和商业角度看,不排除未来有部分调整的可能。
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# |& |* J' w: @5 |" w 存量房贷利率折扣上调再提起
/ T/ o# I. a5 B4 X- Y" u 中行去年4月份就曾尝试将存量房贷利率优惠进行上调,也即将7折优惠利率恢复到8.5折。但因当时未见其他银行跟风和客户争议较大,该措施没有实际执行。今年以来信贷持续紧缩,楼市再掀调控风暴,房贷利率优惠也渐行渐远,减少或取消存量房贷利率优惠再次被提及。>>>中行率先调整存量房贷利率五一后落实
( q1 y" y$ Y, I: E7 o2 H* M 中行省分行房贷部门相关人士表示,该行本周二被告知,将着手准备对部分首套7折房贷利率客户恢复至8.5折,对于部分第二套或多套房贷利率不但取消7折利率优惠,还可能执行更高的差别贷款利率。
+ c5 a" B5 I/ v5 D' B “我们在接到通知的时候也是一头雾水”,该人士说,因为去年就下发过类似文件,不过最后只打雷不下雨,但这次似乎是“来真的了”,至于何时开始上调,他说通知中没有明确具体时间。* P* ^$ f5 R6 u+ q; |, w- h4 j
+ ?. b$ d! N. R6 _ 据了解,此前中行曾与部分存量房贷客户签署补充协议,将房贷利率由基准利率的8.5折下调至7折,当时约定,协议的有效期为2年。这也就意味着,在补充协议2年期满后,中行将把这部分客户的房贷利率重新上调至基准利率的8.5折。 I' M/ w: O& }- x$ L7 w- t
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7折房贷利率优惠的历史可追溯到两年半前。为应对国际金融危机,中国人民银行决定,自2008年10月27日起,金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款,其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。那时起,商业银行陆陆续续将存量房贷利率调整为基准利率的7折,甚至第二套和多套住房贷款也执行7折优惠政策。不过在具体执行时,有些银行与客户签订了补充协议,有些还注明了优惠的期限,更多的银行则是自动给予客户7折优惠。
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消息人士透露,决策部门近期曾召集几大国有商业银行个金部人士,商讨上调房价上涨过快地区第二套以上(含二套)存量房贷利率的可能性。据透露,若计划最终成行,有可能率先在北京、上海展开试点,第二套以上(含二套)存量房贷利率上调至基准利率1.1-1.2倍。
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; e- X6 m5 E6 C7 C 并不存在法律障碍2 y* U& n+ Y# m# h; T0 P& `
对于补充协议中设定7折优惠利率期限以及当初银行自动给予7折优惠利率的存量房贷客户来说,对上面的消息显然如坐针毡。8 L9 z# W8 m1 x$ ^' Q
光大银行杭州分行零售业务部总经理陈立新认为,调整存量房贷利率困难较大,下调容易上调难。不过他也说,从商业角度考虑,因为存贷差出现倒挂,银行有上调存量房贷利率需求。
0 Y* U' _# ]6 H( x. m' _ 从2008年10月央行决定扩大房贷利率优惠幅度到去年加息前,银行大量存量房贷的7折利率仅为4.158%,而当时5年期存款利率为3.6%。两者的息差为0.558%,意味着1万的房贷银行一年仍能赚55元多。不过经过最近三次加息后,息差开始倒挂,目前5年期的存款基准利率已经达到5%,而5年以上贷款基准利率为6.60%,打7折后的房贷利率仅为4.62%,年利率相差0.38%。每1万的房贷,银行每年得倒贴38元。
/ K- H0 e" ]4 e( z9 i0 Y4 P5 ? 不过也有银行人士表示,银行当初自动下调利率,现在取消优惠或者恢复到贷款合同中的优惠水平,并不存在法律障碍。而且我国是利率管制国家,大多银行签订的合同也都为利率市场化、法律和政策调整保留了空间。' S4 t8 F/ r6 H7 x( \9 S: V' J
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调到8.5折等于“被加息”99个基点
2 M: g9 Z @( T- F4 X# J 记者算了一笔账,以100万元贷款20年为例,目前7折利率优惠为4.62%,月供为6391元,总利息支出为533948元。如果按照利率打8.5折计算,执行利率为5.61%,月供为6941元,总利息支出为665875元。月供增加550元,总利息增加131927元。利率7折和8.5折相差0.99个百分点,相当于“被加息”99个基点。
) x7 ]9 J$ I6 ?3 _ W 而对于在2009年房贷政策宽松政策下购买第二套房和第三套房的人来说,压力更大,因为当时可享受利率7折的优惠,而调整之后,需要按照基准利率1.1倍和1.2倍来计算,调整后的利率分别为7.26%和7.92%,相当于分别“被加息”264个基点和330个基点,月供也分别较7折时增加了1518.37、1923元,增幅惊人。 |